相談カード（Q＆A）：ファイナンシャルプランナー

経営

お金

会社創業時に経営者の生命保険は必要か？

夢の大きさと同じくらい借入金も多い時期。多くの場合経営者も個人保証されています。万が一の時に借入金の返済で家族に経済的負担をかけない為の対策として生命保険を活用できます。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

お金

会社の成長期にはどういう生命保険が必要か？

人件費その他の固定費や借入金返済資金に合わせた保障に加え、事業保障だけでなく、いざという時の会社の運転資金や自身の退職金の備えにもなる保障の準備が必要になります。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

会社がまだ不安定な時期にどんな生命保険をもっていれば安心なのか？

会社を取り巻く環境の急激な変化に備える為に、節税効果と同時に社外貯金として積み立てができる生命保険の準備が必要な時期です。会社のピンチになった時に生命保険での社外貯金がピンチに大きく役立ちます。

回答: ファイナンシャルプランナー

お金

「今はいいが将来の見通しが立たない」ときにできる対策があるのか？

会社を取り巻く環境の急激な変化に備える為に、節税効果と同時に社外貯金として積み立てができる生命保険の準備が必要な時期です。会社のピンチになった時に生命保険での社外貯金がピンチに大きく役立ちます。

回答: ファイナンシャルプランナー

お金

多くの借り入れがあるときにどのような対策が必要なのか？

夢の大きさと同じくらい借入金も多い時期。多くの場合経営者も個人保証されています。万が一の時に借入金の返済で家族に経済的負担をかけない為の対策として生命保険を活用できます。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

「会社を作ったら経営者には生命保険が必要だよ」とよく言われるがどのような生命保険が必要なのか？

「創業期」「成長期」「停滞期」「回復・成長期」「安定・承継期」などの会社の業績・状況・取り巻く環境の変化に応じて「守るべき対象・必要な金額」も変わってきます。それぞれの期に応じた生命保険との有効な付き合い方があります。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

お金

退職金の準備は自分にも必要なのか？

多くの経営者に「生涯現役」という意識があります。それはとてもいいことだと思いますが、いろんな環境の変化があることも同時にイメージできることではないでしょうか？寝食を忘れ、すべてを犠牲にして社業にまい進してこられた社長にそれなりの報いがあるのは当然のことですが、まったく対策を取らずに準備するのも大変なこと。「退職金は必要ない」と思われていても、環境の変化で必要になった時にこまることがないよう、今から少しづつ準備していくことをお勧めします。

回答: ファイナンシャルプランナー

お金

法人生命保険でできる「社外貯金」ってなに？

生命保険には積み立て機能があるものもあります。その性質を生かして、会社で費用負担しながら生命保険に加入し、同時に貯蓄をしていくことが生命保険で可能です。この貯蓄が「社外貯金」といわれるもので、何かトラブルなどがあった時や急な出費が必要になった時、金融機関が融資に応じてくれないときなどにこの「社外貯金」を有効に活用することができます。生命保険にしかできない機能でもあります。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

人

社員に何かあった時に会社として何かしてあげたいときに役立つ保険があるのか？

社員に何かあった時、「労災が適用できない」か「会社として適用したくない」という時もあると思います。その時に役立つ生命保険の活用があります。安い保険料負担で大きくカバーできる「団体保険」の活用などがあります。

回答: ファイナンシャルプランナー

人

給料はなかなか増やせないが、社員の生活の質の向上をさせてあげたい場合にできる対策はあるか？

「ライフプランニング」をすることにより、社員一人一人の将来の収支を「見える化」することにより、無駄な出費を抑えたり、資金が必要になるときへの具体的な積み立てをすることができます。給料を１万円上げるより、無駄な出費を１万円抑える方が効果が高いです。社員教育の一環として「ライフプランニングセミナー」を開催し、必要性を感じた社員に「ライフプランニング」を実施することをＦＰがお手伝いできます。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

人

「社員の定着」に課題がある、何か対策はあるのか？

社員さんの離職の理由はいろいろありますが、「将来への漠然とした不安」も大きな理由の一つです。そのようなときに「ライフプランニング」をすることにより、社員一人一人の将来のイメージを「資金化」「見える化」することで、「今ここで働く意味」を認識してもらうことができます。また、「親の介護の為の離職・・・いわゆる『介護離職』」のリスクを発見し、対策を早めに立てることにより優秀な人材の『介護離職』を防ぐことができます。社員教育の一環として「ライフプランニングセミナー」を開催し、必要性を感じた社員に「ライフプランニング」を実施することをＦＰがお手伝いできます。

回答: ファイナンシャルプランナー

経営

人

社員が一人前になると退職、独立していく・・・という悩みがある場合に何かいい対策はあるのか？

飲食業・美容業・士業などの経営者には多い悩みです。ずっと会社にいてほしい・・・でも優秀な社員ほど独立意識がある、逆を言うと独立意識がないと優秀な社員にはならないと考えていられる経営者も多いのではないでしょうか？そのようなときに「独立支援金制度」の導入をお勧めしています。詳しくはＦＰにご相談下さい。

回答: ファイナンシャルプランナー

人

社員に長く勤めてもらいたいが何か対策はあるか？

多くの経営者の悩みではないでしょうか？社員さんの離職・退職の理由はいろいろありますが、「将来への漠然とした不安」も大きな理由の一つです。そのようなときに「ライフプランニング」をすることにより、社員一人一人の将来のイメージを「資金化」「見える化」することで、「今ここで働く意味」を認識してもらうことができます。その上で長い期間勤務する方に「退職金制度」を大きな額ではなくても作るることで長い期間の勤務への意欲も増してくるものです。また、「親の介護の為の離職・・・いわゆる『介護離職』」のリスクを発見し、対策を早めに立てることにより優秀な人材の『介護離職』を防ぐことができます。社員教育の一環として「ライフプランニングセミナー」を開催し、必要性を感じた社員に「ライフプランニング」を実施することをＦＰがお手伝いできます。

回答: ファイナンシャルプランナー